auブランドでおなじみのauじぶん銀行じぶんローン

おなじみのauスマホやauPAY、auひかりなど、auユーザーは多く、auじぶん銀行から借り入れている方も多いです。

そのため、auじぶん銀行（じぶんローン）についても、返済にお困りの方は多いと思います。

今回は、auじぶん銀行（じぶんローン）を任意整理する場合の最近の状況や注意点について、埼玉県で借金・債務整理に特化した弁護士が解説していきます。

 

 

商品名　　　じぶんローン

会社名　　　auじぶん銀行株式

本社所在地　東京都中央区日本橋1丁目19番1号

主な関連会社　auフィナンシャルサービス株式会社

　　　　　　　KDDI株式会社

　　　　　　　三菱UFJ銀行

 

 

auじぶん銀行（じぶんローン）の任意整理の状況を解説する前に、任意整理における用語を解説していきます。

 

 

今後支払うべき利息です。

多くの会社では、年に18％程度の将来利息がかかります。

 

 

弁護士が会社と交渉し、任意整理がまとまることを和解といいます。

 

 

和解が成立するまでの利息（遅延損害金）をいいます。

多くの会社では、年に20％程度の利息（遅延損害金）がかかります。

 

 

借り入れの返済期間をいいます。

例えば、2021年4月に100万円を借り入れ、その後、2021年5月～2022年4月まで返済を行った場合には、返済期間は1年間（12か月）となります。

 

 

弁護士が任意整理の依頼を受けたことをいいます。

 

 

任意整理をしない場合、本来であれば返済しなければならない金額（借入元金に利息を加えた合計金額）です。

 

 

auじぶん銀行（じぶんローン）の任意整理では、保証会社であるアコムと交渉を行うことになります。

そのため、auじぶん銀行（じぶんローン）の任意整理の状況は、アコムにおける任意整理の状況になります。

 

 

auじぶん銀行の保証会社であるアコムは任意整理に対してやや厳しい会社です。

特に、任意整理を行うまでの返済期間が短い場合には長期の分割和解も難しくなります。  

以下で詳しく解説していきます。

 

 

 

最大で60回分割が可能です。

※ただし、返済期間が短い場合（返済期間3年未満等）は最大でも24回分割から36回分割程度となります。

 

 

原則として免除してもらえます。

 

 

免除には応じてもらえません。

もっとも、和解成立日までの経過利息を免除してくれる会社はあまりありませんので、通常通りの対応といえます。

 

 

auじぶん銀行（じぶんローン）における任意整理の主な解決事例を紹介します。

 

 

 

①予定返済総額：約50万円（元金約40万円、利息約10万円）

②返済期間：約4年

③任意整理前の月々の返済額：約1万6000円

 

 

①返済総額　約40万円

②分割回数　36回の分割払い

③将来利息　全額免除

④月々の返済額　約1万1000円

 

 

将来利息　　　約10万円の減額

月々の返済額　約5000円の減額

 

 

 

①予定返済総額：約74万円（元金約55万円、利息約19万円）　

②返済期間：約5年

③任意整理前の月々の返済額：約1万8000円

 

 

①返済総額　約55万円

②分割回数　36回の分割払い

③将来利息　全額免除

④月々の返済額　約1万5000円

 

 

将来利息　　　約19万円の減額

月々の返済額　約3000円の減額

 

 

完済から5年間はauじぶん銀行（じぶんローン）を含めて借入ができなくなる

 

auじぶん銀行（じぶんローン）を任意整理した場合、任意整理による返済が終了してから5年間はauじぶん銀行（じぶんローン）を含めて消費者金融等からの借入が一切できなくなり、クレジットカードも使えなくなります。

これは、いわゆるブラックリストに載るためです。

そのため、今後一定期間はローンが組めなくなることに注意する必要があります。

 

auじぶん銀行の口座が凍結される

 

auじぶん銀行に受任通知を送ると、auじぶん銀行の口座が凍結されます。

凍結は1か月から3か月程度で解除されますが、その間はお金の引き出しができなくなります。

auじぶん銀行に預金がある方や、給与口座がauじぶん銀行になっている方は、受任通知を送る前に預金を引き出し、給与口座の変更を行いましょう。

 

auじぶん銀行の口座残高が0になる

 

auじぶん銀行に受任通知を送ると、受任通知が届いた時点での口座残高が０になります。

もっとも、受任通知が送られた後に入金されたお金が０になることはありません。

auじぶん銀行に預金がある方は、受任通知を送る前に預金を引き出しておきましょう。

 

返済期間が短い場合には分割回数が短くなる

 

auじぶん銀行の保証会社であるアコムは、返済期間が短い場合には分割回数が短くなります。

※極端に返済期間が短い場合（半年未満等）の場合には、分割回数が24回以内などになることもあります。

そのため、auじぶん銀行に対する返済期間が短い場合には、任意整理を行うことでかえって毎月の返済額が増額することもあります。

 

 

セントラルサポート法律事務所

弁護士　安井孟（埼玉弁護士会所属）

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